आपल्या वित्तीय पोर्टफोलिओमध्ये या ५ गोष्टी जरूर असाव्यात

देशांतर्गत शेअर्समध्ये गुंतवणूक: स्टॉक मार्केट निर्देशांक ही एक आर्थिक मालमत्ता असून यासाठी वेगळी ओळख देण्याची गरज नाही. कारण यावर लिस्टेड कंपन्यांना त्यांचा बिझनेस व वित्तीय बातम्या दररोज प्रकाशित कराव्या लागतात. ट्रेडिंग काळात गुंतवणूकदारांना प्रत्यक्ष शेअर्स खरेदी अथवा विक्री करता येतात.

    वित्तीय तज्ञ आणि बाजाराचे निरीक्षण करणाऱ्या व्यक्ती नेहमीच वित्तीय पोर्टफोलिओचे व्यवस्थापन करताना धोके कमी करण्यावर भर देतात. नवे गुंतवणूकदार असो वा जुने, सर्वोत्कृष्ट गुंतवणुकीबाबत लोक नेहमीच गोंधळलेले असतात. कारण प्रत्येक गुंतवणूक पर्यायात वेगळे धोक व परतावे असतात. म्हणूनच, विविधता हा गुंतवणुकीतील महत्त्वाचा घटक ठरतो. सामान्यपणे प्रत्येक मालमत्ता वर्गातील तसेच वैयक्तिक पातळीवर जोखिमीची भूक भागवण्यासाठी वित्तीय सल्लागाराच्या शिफारशी लक्षात घेतल्या जातात.

    ग्राहकाच्या रिस्क प्रोफाइलवर आधारीत, वित्तीय सल्लागार ॲसेट अलोकेशन स्ट्रॅटजीची शिफारस करतात. जेणेकरून संबंधित रिस्क प्रोफाइलनुसार यातून जास्त परतावे मिळू शकतात. बहुतांश बाजाराची संधी साधण्यासाठी गुंतवणूकदारांनी पुढील ५ घटकांवर भर दिला पाहिजे असा सल्ला एंजल ब्रोकिंग लिमिटेडचे इक्विटी स्ट्रॅटजिस्ट ज्योती रॉय यांनी दिला आहे.

    देशांतर्गत शेअर्समध्ये गुंतवणूक:

    स्टॉक मार्केट निर्देशांक ही एक आर्थिक मालमत्ता असून यासाठी वेगळी ओळख देण्याची गरज नाही. कारण यावर लिस्टेड कंपन्यांना त्यांचा बिझनेस व वित्तीय बातम्या दररोज प्रकाशित कराव्या लागतात. ट्रेडिंग काळात गुंतवणूकदारांना प्रत्यक्ष शेअर्स खरेदी अथवा विक्री करता येतात. एखादी व्यक्ती एखाद्या कंपनीच्या शेअर्सचा, विशिष्ट संख्येत, ते गुंतवू शकतील एवढ्या पैशांमध्ये व्यापार करू शकतात. त्याचप्रमाणे, गुंतवणूक ही म्युच्युअल फंडांद्वारेही करता येईल. स्टॉक्सचे विरोधाभासी मिश्रण असल्यास दीर्घकालीन परतावे मिळतात. थेट इक्विटीशी तुलना करता, म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे हा सामान्यपणे सुरक्षित मार्ग समजला जातो. २५-५० स्टॉक्सच्या विविध फंड्समध्ये गुंतवणूक केल्यास जोखीम कमी होते आणि अनेक वर्षांचा अनुभव असलेल्या व्यवसायिक फंड मॅनेजरकडून ते व्यवस्थापित करता येतात.

    कमी जोखीमीचे फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीज:

    जास्त जोखीमीतील गुंतवणूकीला विरोध असणाऱ्या गुंतवणूकदाराकडे निश्चित उत्पन्न हा व्यवहार्य पर्याय आहे. सेवानिवृत्तीसाठी आदर्श आणि अधांतरी साधनांमध्ये अडकून न राहता निश्चित व्याजदराची हमी यात मिळत असल्याने इक्विटीच्या तुलनेत अपेक्षित परतावे मिळतात. निश्चित उत्पन्न गुंतवणुकदारांकडे सरकारी व कॉर्पोरेट बाँड्स, फिक्स डिपॉझिट्स, फिक्स इन्कम म्युच्युअल फंड्स इत्यादीसारखे अनेक विस्तृत पर्याय असतात. कॉर्पोरेट बाँड्समध्ये सुरक्षित बाँड होल्डर्सना कंपनी दिवाळखोरीत निघाली तरीही इतर शेअरहोल्डर्सच्या आधी परतावे मिळतात. सरकारी बाँड्सच्या माध्यमातून केलेली वैविध्यतेतील गुंतवणूक अधिक फायदेशीर व विश्वसवीय असते. कारण त्यात सार्वभौम हमी असते आणि डिफॉल्टचा धोकाच अंशत: नगण्य असतो.

    अनिश्चितेच्या काळात सोन्यातील गुंतवणूक:

    मालमत्ता वर्ग म्हणून सोन्याने नेहमीच भारतीय गुंतवणुकदारांना आकर्षित केले आहे. सोने खरेदी करण्याची हजारो वर्षांची परंपरा आजही सुरूच आहे. कारण सुरक्षेचे साधन म्हणून गुंतवणूकदार याकडे पाहतात. तर काही कुटुंबांमध्ये सोन्याची मालमत्ता पिढ्यान् पिढ्या जपली जाते. विशेष म्हणजे, या मौल्यवान धातूत गुंतवणूक करण्याचे प्रमाण दिवसेंदिवस वाढत आहे. आता आपल्याकडे सोने इलेक्ट्रॉनिक स्वरुपात म्हणजेच गोल्ड बाँड्स, गोल्ड ईटीएफ, गोल्ड कॉइन्स, बार्स इत्यादींमध्ये उपलब्ध आहे. गोल्ड ईटीएफ हे आता डिजिटल पेमेंट पर्यायाद्वारेही खरेदी-विक्री केले जातात. सोन्यातील शुद्ध स्वरुपानुसारच त्यांच्या शुद्धतेचे मूल्य असते. तसेच सुरुवातीला अगदी एक ग्रॅम एवढ्या कमी प्रमाणातही त्याचा व्यापार करता येतो. खरेदीचे अनेक पर्याय सोन्यात असतातच, पण सोने हे वित्तीय संकट किंवा सध्याच्या कोव्हिड १९ सारख्या महागाईच्या काळात उतारा म्हणून मदत करते. यादृष्टीने मागील दशकभरातील सोन्याच्या किंमतीवर लक्ष घातले असता, ही किंमत मोठ्या प्रमाणावर वाढलेली दिसून येते. त्यामुळे दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी हे महत्त्वाचे मानले जाते.

    आंतरराष्ट्रीय इक्विटीमध्ये गुंतवणूक:

    भारतीय इक्विटीतून गुंतवणुकीद्वारे जसे परतावे मिळतात, त्याचप्रमाणे नॅसडॅक१००, एनवायएसई, डाऊ जोन्स इंडस्ट्रीअल ॲव्हरेज इत्यादीसारख्या अमेरिकी निर्देशांकातील गुंतवणूकीद्वारे वैविध्यीकरणातून चांगली संधी मिळू शकते, हे सर्वांनाच माहिती आहे. उदा. २०१० ते २०२० या १० वर्षांच्या कालावधीत डाऊ जोन्स आणि बीएसई सेन्सेक्सची तुलना केली असता डाऊ जोन्सने १९६% तर बीएसई सेन्सेक्सने १५०% परतावा दिला. तरीही अनेक शीर्ष स्टॉक्स भारतीय गुंतवणूकदारांपासून दूरच राहतात, ही समस्या असते. अशा स्थितीत फ्रॅक्शनल ट्रेडिंग हा पर्याय रिटेल गुंतवणूकदारांसाठीही उपलब्ध आहे. गुंतवणूकदार एका शेअरमध्ये १ डॉलर किंवा त्यापेक्षा जास्त रक्कम गुंतवून शेअरचा एक भाग खरेदी करू शकतो. आरबीआयने यासाठी २५०,००० डॉलर्सची कमाल मर्यादा निश्चित केली आहे.

    विम्यात गुंतवणूक करून भविष्य सुरक्षित करणे:

    वित्तीय पोर्टफोलिओचे व्यवस्थापन करण्याची वेळ येते तेव्हा विम्यात गुंतवणूक करणे, हा सुरक्षित मार्ग समजला जातो. कोणतीही अनुचित घटना किंवा जीवघेणा आरोग्यदायी आजार सुरक्षितरित्या हाताळला जातो. कारण विम्याद्वारे लोकांचे भरमसाठ वैद्यकीय खर्चापासून संरक्षण होते. अगदी करांच्या बाबतीतही विम्यातील गुंतवणूक वरदान ठरू शकते. कारण त्यातून मिळणाऱ्या लाभांवर कर लावला जात नाही. टर्म इन्शुरन्स किंवा हेल्थ इन्शुरन्स वैयक्तिक व कुटुंबासाठी दीर्घकाळाकरिता लाभदायक ठरते. तसेच, विविध विमा सेवा प्रदात्यांकडून अनेक प्लॅन्स दिले जातात. नोकरदारांना मासिक प्रीमियम भरणे किफायतशीर ठरू शकते.