SIP मध्ये अव्वल आहे ‘ही’ योजना! दर महिन्याला पैशांची दुथडी भरून वाहणार खिसा, जाणून घ्या

SWP म्हणजे सिस्टीमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन ही एक अशी सुविधा आहे ज्यामध्ये तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये केलेल्या गुंतवणुकीतून दरमहा किंवा प्रत्येक तिमाहीत (३ महिन्यांत) निश्चित रक्कम काढू शकता.

जर तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत असाल आणि तुमच्या गुंतवणुकीतून दरमहा नियमित उत्पन्न मिळवू इच्छित असाल, तर सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन (SWP) तुमच्यासाठी खूप चांगला पर्याय असू शकतो. SWP ही एक अशी योजना आहे ज्यामध्ये तुम्ही दरमहा निश्चित रकमेला म्युच्युअल फंडांचे युनिट्स विकू शकता आणि ती रक्कम तुमच्या बँक खात्यात मिळवू शकता. अशा प्रकारे, तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीतून नियमित उत्पन्न मिळत राहते (फोटो सौजन्य – iStock)

सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन (SWP) म्हणजे काय?

SWP म्हणजे सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन ही एक सुविधा आहे ज्यामध्ये तुम्ही म्युच्युअल फंडात केलेल्या गुंतवणुकीतून दरमहा किंवा प्रत्येक तिमाहीत (३ महिन्यांत) निश्चित रक्कम काढू शकता. उदाहरणार्थ – जर तुम्ही म्युच्युअल फंडात ₹५ लाख गुंतवले असतील आणि तुम्हाला दरमहा ₹१०,००० तुमच्या खात्यात यावे असे वाटत असेल, तर तुम्ही SWP सुरू करू शकता. यानंतर, म्युच्युअल फंडातून दरमहा ₹१०,००० तुमच्या बँक खात्यात येतील.

SIP काम कसं करतो? काय आहे नेमकं गणित? जाणून घ्या

SWP (सिस्टिमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅन) कसे सुरू करावे?

तुम्ही कधीही SWP सुरू करू शकता. अर्थ – तुम्ही म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक करताच, तुम्ही त्याच वेळी किंवा नंतर SWP सुरू करू शकता. जर तुम्हाला दर महिन्याला किंवा दर काही दिवसांनी पैशांची आवश्यकता असेल, तर तुम्ही SWP सुरू करू शकता. SWP सक्रिय करण्यासाठी, तुम्हाला फॉर्ममध्ये काही सोपी माहिती भरावी लागेल: 

• फोलिओ नंबर – हा तुमच्या म्युच्युअल फंड खात्याचा नंबर आहे
• तुम्हाला किती वेळा पैशांची आवश्यकता आहे – मासिक, तिमाही किंवा सहा महिन्यांतून एकदा
• तुम्हाला पहिल्यांदा कधी पैशांची आवश्यकता आहे – पहिल्या पैसे काढल्याची तारीख नमूद करावी लागेल
• किती पैसे काढायचे आहेत – जसे की ₹५,००० किंवा ₹१०,००० दरवेळी
• पैसे कोणत्या बँक खात्यात जावेत – तुम्हाला तुमचे बँक खाते सांगावे लागेल.

तुम्हाला ही सर्व माहिती असलेला एक फॉर्म (ज्याला सूचना स्लिप म्हणतात) भरावा लागेल आणि तो म्युच्युअल फंड कंपनी (AMC) ला द्यावा लागेल.

दरमहा नियमित उत्पन्न मिळते

SWP च्या मदतीने, तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंडातून नियमित वेळी (जसे की दरमहा, दर ३ महिन्यांनी किंवा दरवर्षी) पैसे काढू शकता. तुम्हाला कधी आणि किती पैशांची आवश्यकता आहे हे तुम्ही स्वतः ठरवता. म्युच्युअल फंडाच्या NAV (नेट अॅसेट व्हॅल्यू) नुसार तुमच्या फंडातून पैसे काढले जातात. तुम्ही काढलेले पैसे तुमच्या खर्चासाठी वापरू शकता किंवा तुम्ही ते पुन्हा दुसऱ्या म्युच्युअल फंडात गुंतवू शकता.

Mutual Fund किंवा SIP मध्ये गुंतवणूक करताय? या गोष्टी नक्की लक्षात ठेवा

ज्येष्ठ नागरिकांसाठी हे का फायदेशीर आहे?

• ज्येष्ठ नागरिकांसाठी विशेषतः SWP हा एक चांगला पर्याय आहे
• जेव्हा निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्न नसते तेव्हा SWP दरमहा पैसे देते – जसे की पेन्शन
• याशिवाय, ज्येष्ठ नागरिकांना या उत्पन्नावर कमी कर भरावा लागतो, ज्यामुळे त्यांना आणखी फायदा होतो

किती कर आकारला जातो

जेव्हा तुम्ही SWP द्वारे म्युच्युअल फंडातून पैसे काढता तेव्हा प्रत्येक पैसे काढणे हे निधीची विक्री म्हणजेच विमोचन मानले जाते. म्हणून, तुम्हाला त्यावर भांडवली नफा कर भरावा लागू शकतो. जर तुम्ही इक्विटी फंडात १ वर्षापूर्वी पैसे काढले तर ते शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन (STCG) मानले जाते आणि त्यावर १५% कर आकारला जातो. जर तुम्ही १ वर्षानंतर पैसे काढले आणि नफा १ लाखांपेक्षा जास्त असेल तर उर्वरित नफ्यावर १०% LTCG (दीर्घकालीन भांडवली नफा) कर आकारला जाईल.

कर्ज म्युच्युअल फंडांमध्ये कर कसा आकारला जातो?

डेट म्युच्युअल फंडमध्ये, जर तुम्ही ३ वर्षापूर्वी पैसे काढले तर नफा तुमच्या उत्पन्नात जोडला जातो आणि तुमच्या आयकर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो. आता, ३ वर्षांपेक्षा जास्त असो वा कमी, सर्व डेट फंडांचे नफा तुमच्या उत्पन्नात जोडले जातात (नवीन नियमांनुसार), आणि स्लॅबनुसार कर आकारला जातो.