बँक एफडी की म्युच्युअल फंड, जास्त परतावा मिळविण्यासाठी कुठे करावी गुंतवणूक? (फोटो सौजन्य - सोशल मीडिया)
Bank FD or Mutual Fund: शेअर बाजारात सध्या प्रचंड चढ-उतार पाहायला मिळत आहेत. दोन दिवसांआधी , शेअर बाजारात सलग नऊ ट्रेडिंग सत्रांमध्ये घसरण दिसून आली होती. तथापि सोमवारी, व्यवहारादरम्यान बीएसई सेन्सेक्स ६४४.४५ अंकांनी घसरला होता, परंतु नंतर त्यात सुधारणा झाली. काल, बाजार बंद होताना, ५८ अंकांची वाढ नोंदवण्यात आली. पण आज सकाळच्या सत्रात, बीएसईमध्ये घसरणीसह व्यवहार सुरू झाला. अशा परिस्थितीत गुंतवणूकदारांनी म्युच्युअल फंडांपासून पाठ फिरवायला सुरुवात केली आहे.
गुंतवणूकदारासाठी सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे दीर्घकालीन वाजवी आणि शाश्वत परतावा मिळवणे. संपत्तीची सातत्यपूर्ण वाढ सुनिश्चित करण्यासाठी, योग्य मालमत्ता वाटप धोरण असणे आवश्यक आहे. त्यामुळे फक्त अशा स्टॉकची ओळख पटवण्यावर लक्ष केंद्रित करू नये जे उदयोन्मुख स्टार बनू शकतात. शेअर बाजारातील तेजी आणि मंदीच्या टप्प्यांचा कालावधी अंदाज लावणे अत्यंत कठीण आहे, अगदी अनुभवी तज्ञांसाठीही.
गुंतवणूकदारांनी इक्विटी, बाँड, सोने, आंतरराष्ट्रीय इक्विटी आणि रिअल इस्टेट अशा वेगवेगळ्या मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करावी. विकसित बाजारपेठांमध्ये व्याजदरांमधील चढ-उतार, टॅरिफ युद्धे किंवा भू-राजकीय तणाव यासारख्या आर्थिक वातावरण आणि बाह्य मॅक्रो घटकांमधील परस्परसंवादावर अवलंबून ही गुंतवणूक साधने वेगवेगळ्या प्रकारे वागतात.
बाजारातील तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की अस्थिरतेच्या चक्रांचा प्रभाव कमी करण्यासाठी आणि शाश्वत परताव्यावर लक्ष केंद्रित करण्यासाठी, गुंतवणूकदारांनी मालमत्ता वाटपाला प्राधान्य दिले पाहिजे. आर्थिक चक्रानुसार इक्विटी, बाँड आणि सोने यांचा समावेश असलेला एक संतुलित पोर्टफोलिओ समायोजित केला पाहिजे. बहुतेक वैयक्तिक गुंतवणूकदारांकडे आर्थिक चक्रातील बदलांचा अंदाज लावण्यासाठी कौशल्य नसल्यामुळे, मालमत्ता वाटप निधीमध्ये गुंतवणूक करून ही रणनीती अंमलात आणता येते.
हे फंड अंतर्गत मॉडेलच्या आधारे वेगवेगळ्या वर्गांमध्ये मालमत्ता वाटप समायोजित करतात, ज्यामुळे योग्य वेळी आणि योग्य प्रमाणात योग्य मालमत्तेत गुंतवणूक करून गुंतवणूकीचा प्रवास सोपा होतो. उदाहरणार्थ, आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल अ‍ॅसेट अ‍ॅलोकेटर फंड (एफओएफ) हा एक फंड आहे जो प्रामुख्याने इक्विटी-ओरिएंटेड योजना, कर्ज-ओरिएंटेड योजना आणि गोल्ड ईटीएफ योजनांमध्ये इन-हाऊस व्हॅल्युएशन मॉडेल वापरून गुंतवणूक करतो. ३१ जानेवारी २०२५ पर्यंत एका वर्षात त्याने ११.९०% परतावा दिला आहे. त्याने तीन वर्षांत १२.९२% आणि पाच वर्षांत १३.८७% सीएजीआर परतावा दिला आहे.
