घराच्या कर्जाचे हप्ते भरून वैतागलात? वापरा ही छोटीशी ट्रिक... वाचतील लाखो रुपये!
नुकत्याच समोर आलेल्या आकडेवारीनुसार किरकोळ महागाई पुन्हा 14 महिन्यांच्या विक्रमी पातळीवर गेली आहे. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (आरबीआय) गेल्या दहा एमपीसीसाठी रेपो दर 6.5 टक्क्यांवर स्थिर ठेवला आहे. अशा परिस्थितीत गृहकर्ज स्वस्त होण्याची वाट पाहणाऱ्या लोकांना मोठा धक्का बसला आहे. एसबीआयने आधीच सूचित केले आहे की, डिसेंबरच्या पहिल्या आठवड्यात होणाऱ्या एमपीसीमध्ये व्याजदर कपातीची फारशी आशा नाही. यावेळी एमपीसीची बैठक ४ ते ६ डिसेंबर दरम्यान होणार आहे. यावेळीही तो केवळ 6.5 टक्केच राहण्याचा अंदाज आहे.
गृहकर्ज ईएमआय किंवा कर्जाच्या कालावधीत वाढ
मे 2022 ते मार्च 2023 दरम्यान आरबीआयने रेपो रेटमध्ये वाढ केल्यामुळे, अनेक लोकांच्या गृहकर्ज ईएमआय किंवा कर्जाचा कालावधी वाढला आहे. याला सामोरे जाण्यासाठी काहींनी आपल्या योजना तयार केल्या आहेत. तर काही अजूनही व्याजदर कमी होण्याची वाट पाहत आहेत. जर तुम्ही गृहकर्ज घेतले असेल किंवा घेणार असाल तर तुमच्यासाठी काही गोष्टी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. पण जर तुम्हाला तुमच्या गृहकर्जाची प्रीफेड करायची असेल तर तुम्ही काय करावे? यााबाबत आज जाणून घेणार आहोत.
निवासी गृहप्रकल्पांचे बांधकाम 39 टक्क्यांनी महागले, वाचा… काय आहे त्यामागील कारण!
वाढत्या ईएमआयचे महत्त्व
तरुण घर खरेदीदारांसाठी अल्प कर्जाचा कालावधी आव्हानात्मक असू शकतो. वास्तविक, अनेक वेळा जास्त ईएमआय त्यांच्या बजेटमध्ये बसत नाही. परंतु, जर तुम्ही 15-20 वर्षांच्या दीर्घ कालावधीसाठी निवड करत असाल, तर तुमचे उत्पन्न वाढत असताना हळूहळू ईएमआय वाढवण्याचा प्रयत्न करा. दरवर्षी ईएमआय 5 टक्क्याने वाढवल्याने 20 वर्षांच्या कर्जाचा कालावधी सुमारे आठ वर्षांनी कमी होतो. तुम्ही वार्षिक 10 टक्के दराने ईएमआय वाढवल्यास, 50 लाख रुपयांच्या गृहकर्जाची परतफेड 9 टक्के व्याज दराने फक्त 10 वर्षात केली जाईल.
कर्जाचा कालावधी कमी ठेवावा
व्याजाचा बोजा कमी करण्यासाठी तुम्ही तुमची कर्जाची मुदत कमीत कमी ठेवावी असे तज्ञांनी सुचवले आहे. कर्जाचा कालावधी जितका जास्त असेल तितके चक्रवाढ व्याजामुळे जास्त व्याज द्यावे लागेल. उदाहरणार्थ, तुम्ही 10 वर्षांसाठी 9 टक्के व्याजाने 50 लाख रुपयांचे कर्ज घेतल्यास, व्याजाची रक्कम 26 लाख रुपये द्यावे लागणार आहे. पण जर हा कालावधी 15 वर्षांपर्यंत वाढवला तर हे पेमेंट 41 लाख रुपये होईल. तर 20 वर्षांच्या कर्जावरील व्याजाची रक्कम 58 लाख रुपये होते.
‘हा’ बलाढ्य देश दिवाळखोरीच्या उंबरठ्यावर; एलॉन मस्क यांचे खळबळजनक विधान!
विमा योजनांची माहिती घेणे अत्यंत आवश्यक
जेव्हा तुम्ही गृहकर्ज घेण्याचा विचार करत असाल, तेव्हा कर्जदात्याने ऑफर केलेल्या विमा योजनांची माहिती घेणे अत्यंत आवश्यक आहे. तुमच्या अवलंबितांना तणावमुक्त ठेवण्यासाठी गृहकर्जासह जीवन विमा घेणे शहाणपणाचे आहे. परंतु बँकांकडून विकल्या जाणाऱ्या पॉलिसींना काही मर्यादा असतात. ही पॉलिसी अनेकदा कर्जाशी जोडलेली असतात. आणि ती हस्तांतरित करता येत नाहीत. म्हणजे जर तुम्ही तुमच्या कर्जादरम्यान सावकार बदलला तर ते संपतील. त्यामुळे वेगळा टर्म इन्शुरन्स खरेदी करण्याचा सल्ला दिला जातो. यामध्ये दिलेले कव्हरेज प्रत्येक परिस्थितीत चालू असते.
व्याजदर आणि बेंचमार्क यांच्यातील संबंध
गृहकर्ज निवडताना, बेंचमार्क आणि कर्जाचा दर यांच्यातील संबंध समजून घेणे आवश्यक आहे. बहुतेक गृहकर्जांचे फ्लोटिंग दर आरबीआय रेपो रेटसारख्या बाह्य बेंचमार्कशी जोडलेले असतात. जून 2023 पासून ते 6.5 टक्केवर कायम आहे. सावकार रिसेट कालावधी सेट करतात जो त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक असू शकतो. कर्ज घेण्यापूर्वी दर रीसेट वारंवारता निश्चित करा. बाह्य बेंचमार्क दरातील बदल वेगाने प्रतिबिंबित करणारे कर्ज निवडा.
संयुक्त गृहकर्ज घेऊ शकतात
तुमचा जोडीदार काम करत असल्यास, तुम्ही कर लाभांसाठी संयुक्त गृहकर्ज घेऊ शकतात. सरकार गृहकर्जाच्या परतफेडीवर आकारलेल्या व्याजावर 2 लाख रुपयांपर्यंत कपात करण्याची परवानगी देते. तथापि, वाढत्या घरांच्या किमतींसह, अलिकडच्या वर्षांत सरासरी कर्जाच्या रकमेत लक्षणीय वाढ झाली आहे. 50 लाख रुपयांच्या गृहकर्जावर 9 टक्के व्याजदराने 20 वर्षांसाठी वार्षिक व्याज सुमारे 4.5 लाख रुपये असणार आहे.
