मंगळवार, 15 सप्टेंबर 2026
तुमच्यासाठी कोणता होम लोन सर्वोत्तम? ( सौजन्य - सोशल मीडिया )
योग्य पर्याय निवडण्यात जर तुमची चुकामुक झाली तर त्याचा फटका भविष्यात बसू शकतो. त्यामुळे तुम्हाला लाखो रुपयांचे अतिरिक्त व्याज भरावे लागू शकते. चला, या तिन्हींमधील फरक नेमका काय आहे? आणि त्याचा तुमच्या आर्थिक परिस्थितीनुसार कोणते गृहकर्ज तुमच्यासाठी सर्वोत्तम असेल हे जाणून घेऊया.
नावाप्रमाणेच, या कर्जामध्ये तुमचा व्याजदर संपूर्ण कर्ज कालावधीत निश्चित राहतो. बाजारातील व्याजदर वाढले किंवा कमी झाले तरी, तुमच्या ईएमआयवर कोणताही परिणाम होत नाही. याचे फायदे असे आहेत की, पहिल्या दिवसापासूनच प्रत्येक महिन्यात किती ईएमआय कापला जाईल हे कळते, ज्यामुळे घरगुती बजेट बनवणे खूप सोपे होते. भविष्यात व्याजदर झपाट्याने वाढल्यास, तुम्हाला या धक्क्यापासून पूर्णपणे संरक्षण मिळते.
मात्र, आजकाल बँका पूर्णपणे निश्चित दराचे गृहकर्ज देत नाहीत, कारण बाजारातील व्याजदरातील चढ-उतार टाळण्यासाठी त्या बदलत्या दरांना (फ्लोटिंग रेट्स) प्राधान्य देतात.
भारतातील बहुतेक घर खरेदीदार फ्लोटिंग रेट कर्जाची निवड करतात. व्याजदर निश्चित नसतो, तर तो बाजारातील परिस्थिती आणि आरबीआयच्या रेपो रेटवर अवलंबून असतो. याच्या फायद्यांबद्दल बोलायचे झाल्यास, हे सुरुवातीला फिक्स्ड रेट कर्जापेक्षा खूपच स्वस्त असते. याचा सर्वात मोठा फायदा हा आहे की, आरबीआयच्या नियमांनुसार, फ्लोटिंग रेट होम लोनवर कोणताही प्रीपेमेंट किंवा फोरक्लोजर दंड लागत नाही. पण अनिश्चितता कायम राहते. जर महागाई वाढली आणि आरबीआयने रेपो रेटमध्ये सतत वाढ केली, तर तुमच्या ईएमआयचा भार आणि कर्जाची मुदत दोन्ही वाढू शकतात.
हे कर्ज फिक्स्ड आणि फ्लोटिंग रेट कर्जांचे मिश्रण आहे. कर्जाच्या सुरुवातीला काही वर्षांसाठी साधारणपणे ३ ते ५ वर्षे व्याजदर निश्चित असतो. हा निश्चित कालावधी संपल्यानंतर, तुमचे कर्ज आपोआप फ्लोटिंग रेट कर्जामध्ये रूपांतरित होते. याच्या फायद्यांबद्दल बोलायचे झाल्यास, ज्यांना नवीन घर खरेदी करताना मोठा खर्च येतो आणि ज्यांना पहिल्या काही वर्षांसाठी ईएमआयमध्ये कोणताही धोका किंवा बदल नको असतो, त्यांच्यासाठी हा एक चांगला पर्याय आहे. मात्र, निश्चित कालावधी संपल्यानंतर, जेव्हा ईएमआय फ्लोटिंग होतो, तेव्हा तुमचा ईएमआय अचानक लक्षणीयरीत्या वाढू शकतो.
फ्लोटिंग रेट गृह कर्ज: जर तुम्हाला सुरुवातीला कमी व्याजदर हवा असेल आणि भविष्यात बोनस किंवा बचत जमा करून तुमचे कर्ज लवकर फेडण्याची योजना असेल. तज्ञांच्या मते, दीर्घ कालावधीसाठी हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.
फिक्स्ड गृह कर्ज: जर तुम्हाला वाटत असेल की व्याजदर सध्या सर्वात कमी पातळीवर आहेत आणि भविष्यात ते वाढण्याचीच शक्यता आहे, आणि तुम्हाला तुमच्या ईएमआयमध्ये कोणताही अनपेक्षित बदल नको असेल.
जर तुम्हाला फक्त पहिल्या ३-५ वर्षांसाठी सुरक्षित आणि निश्चित ईएमआय हवा असेल आणि तुम्ही बाजारातील चढ-उतारांची (फ्लोटिंग) जोखीम घेण्यास तयार असाल, तर हायब्रीड रेट निवडा.
