रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या चलनविषयक धोरण समितीने 6 डिसेंबर रोजी सलग 11व्यांदा रेपो दरात कोणताही बदल केला नाही (फोटो - नवभारत)
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या चलनविषयक धोरण समितीने 6 डिसेंबर रोजी सलग 11व्यांदा रेपो दरात कोणताही बदल केला नाही. याचा अर्थ ज्या लोकांनी कार, घर आणि इतर अनेक वस्तूंसाठी गेल्या तीन वर्षांपासून बँक किंवा वित्तीय संस्थांकडून कर्ज घेतले आहे आणि त्यासाठी मोठा ईएमआय भरला आहे, त्यांना यातून कोणताही दिलासा मिळणार नाही. सुमारे 20 कोटी भारतीय, जे गेल्या 3 वर्षांपासून वाढलेल्या व्याजदरांमुळे त्रस्त आहेत, ते जीवघेणे बनलेल्या ईएमआयच्या जाळ्यात अडकले आहेत.
कोरोनानंतर सातत्याने वाढलेल्या व्याजदरांमुळे त्रस्त झालेल्या लोकांना कोणताही दिलासा मिळाला नाही, अशी खंत व्यक्त करण्याऐवजी, याउलट तुमचा EMI आणखी वाढणार नाही, असा दिलासा म्हणून RBI मांडत आहे. कोरोनानंतर सुमारे दीड वर्षात रेपो दरात सातत्याने वाढ करून 6 ते 7 हजार रुपयांच्या दरम्यान असलेले ईएमआय हप्ते 8.5 ते 9.5 हजार रुपयांवर पोहोचले आहेत, परंतु आरबीआयचे अधिकारी आणि गव्हर्नर निष्पापपणे द्यायचा प्रयत्न करत आहेत. लोकांना दिलासा देऊन, आनंदी राहा, तुम्ही सध्या भरत असलेले EMI भरत राहाल.
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया आणि नॅशनल हाऊसिंग बँकेच्या स्वतंत्र अहवालानुसार, मार्च 2024 मध्ये, 4 कोटी भारतीयांनी सर्व बँका आणि बिगर बँकिंग वित्तीय संस्थांकडून सुमारे 25 लाख कोटी रुपयांचे गृहकर्ज घेतले आहे. त्यापैकी 60 ते 65 टक्के गृहकर्ज स्टेट बँक ऑफ इंडिया आणि पंजाब नॅशनल बँक या दोन सरकारी बँकांनी घेतले आहे.
लोकांवर मोठा आर्थिक बोजा
दर महिन्याला या गृहकर्जांमुळे सर्वसामान्यांना कोरोनापासून सुमारे 10 ते 12 हजार कोटी रुपयांचे अधिक व्याज द्यावे लागत आहे. देशातील सुमारे 15 कोटी लोक दरमहा विविध प्रकारचे ईएमआय भरतात. यापैकी 15 ते 20 टक्के लोक असे आहेत जे एकाच वेळी तीन किंवा चार ईएमआय भरत आहेत. 2021 पासून सातत्याने वाढत असलेल्या व्याजदरामुळे, असे लोक दरमहा 70 ते 80 हजार रुपये EMI भरत असतील, तर त्यांना कोरोना कालावधीच्या तुलनेत 15 ते 21 हजार रुपये जास्त द्यावे लागतील.
म्हणजे वाढलेल्या व्याजदरामुळे असे लोक वर्षभरात दीड ते अडीच लाख रुपये जास्त देत आहेत. पण लोकांच्या गळ्यातील ईएमआयची ही जीवघेणी दुखणी आरबीआयला जाणवत नाहीये आणि अन्नधान्यामुळे वाढणारी महागाई रोखण्यासाठी आरबीआय आपली सर्व ताकद लावत आहे आणि त्यासाठी सर्वसामान्यांच्या सहानुभूतीचीही अपेक्षा आहे. रेपो दर कमी केल्यास महागाई ७ ते ८ टक्क्यांपर्यंत जाऊ शकते, असे आरबीआयचे मत आहे. ज्या लोकांनी घरे आणि वाहने घेतली आहेत त्यांना त्यांच्या वाढलेल्या ईएमआयमधून दिलासा मिळत नसेल तर त्यांच्यावर कोणता अन्याय होत आहे.
मागणीत मोठी कमतरता
रेपो दर कमी केल्यास बाजारात भांडवलाची भर पडेल आणि महागाई नियंत्रणात आणणे कठीण होईल, असा आपला जुना सूर आरबीआयने पुन्हा केला आहे. तथापि, बँकेने आपल्या तिमाही आढाव्यात असेही आढळले आहे की जीडीपी विकास दर 6.7 टक्क्यांवरून 5.4 टक्क्यांपर्यंत घसरणे हा मोठा धक्का आहे.
याचा स्पष्ट अर्थ असा आहे की देशांतर्गत बाजारपेठेत खाजगी मागणीत कमालीची कमजोरी आहे. त्यामुळे वार्षिक विकास दरावरही 1 ते 1.5 टक्के परिणाम झाला आहे. असे होणे स्वाभाविक आहे. आधीच कर्जाचे हप्ते भरणाऱ्या लोकांना दिलासा मिळणार नाही, मग त्यांनी मागणी कमी केली नाही तर काय करणार? रिअल इस्टेट मार्केटमध्ये महागड्या घरांची मागणी 4 ते 10 टक्के राहिली असेल, परंतु लहान आणि मध्यम घरांच्या मागणीत कमालीची घट झाली आहे. उच्च कर्जदरांमुळे मालमत्तेची दुय्यम बाजारपेठ जवळपास ठप्प झाली आहे.
लहान घरे विकली जात नाहीत कारण आज 15 ते 20 लाख रुपयांचे कर्ज घेतल्यास तुम्हाला दरमहा 12 ते 14.5 हजार रुपये व्याज द्यावे लागतात, तर बाजारात टू बीएचके घरे त्याहूनही कमी किमतीत भाड्याने मिळतात. यापेक्षा लोक त्यांच्या नावावर असा घातक सापळा लावून घर का विकत घेतील? मुंबईच्या रिअल इस्टेट मार्केटमध्ये 10 ते 20 लाख रुपयांच्या घरांची मागणी दोन टक्केही नाही हे विनाकारण नाही.
किंबहुना, व्याजदरावर सातत्याने कडक नजर ठेवून आधीच कर्ज घेतलेल्या लोकांची आर्थिक स्थिती कमकुवत करणे किंवा नवीन लोकांना व्याज घेण्यास प्रवृत्त करून त्यांचे उत्पन्न वाढवणे हा सरकारचा वैयक्तिक विवेक आहे. यासाठी कर्जाचे दर कमी करावे लागतील, जेणेकरून ज्यांच्याकडे आधीच कर्ज आहे त्यांनाही थोडा दिलासा मिळेल.
परंतु सामान्य लोकांची सबब सांगून भारतीय रिझर्व्ह बँक सतत मध्यमवर्गीय लोकांकडून विविध कारणांसाठी सुमारे 60 ते 70 लाख कोटी रुपयांचे कर्ज घेतलेले आहे, त्यामुळे दरमहा सरासरी 60 ते 70 हजार कोटी रुपयांचे कर्ज घेतले जात आहे. व्याजदर ती जास्त आकारत आहे.
रेपो रेट दर गेल्या तीन वर्षांत एकदाही कमी झाले नाहीत, ते सुमारे दीड वर्षापासून सतत वाढत आहेत आणि धोकादायक उंचीवर पोहोचले आहेत कारण RBI च्या गेल्या 11 आढावा बैठकांमध्ये ते आधीच वाढले आहेत व्याजदर कमी होण्याचे संकेत. त्यामुळे सर्व युक्त्या करूनही देशातील मध्यमवर्ग अडचणीत सापडला आहे. सर्वसामान्यांना दिलासा देण्याच्या नावाखाली सरकार आणि आरबीआयने विविध प्रकारची कर्जे घेतलेल्या देशातील सुमारे २५ कोटी लोकांना ईएमआयच्या तावडीत टाकू नये.
लेख- लोकमित्र गौतम
याचे मूळ आर्टिकल वाचण्यासाठी आपण https://navbharatlive.com/ यावर क्लिक करावे
