Explainer: Mutual Fund मध्ये गुंतवणूक करताय? 'या' महत्वाच्या गोष्टी लक्षात ठेवा (फोटो सौजन्य - सोशल मीडिया)
Mutual Fund Marathi News: गुंतवणूकदारांचा म्युच्युअल फंडांवरचा विश्वास सातत्याने वाढत आहे. पारंपारिक गुंतवणूक पर्यायांपेक्षा ते चांगले परतावा देण्यासाठी ओळखले जातात. शिवाय, शेअर बाजारात थेट गुंतवणूक करण्यापेक्षा म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे सोपे आणि सुरक्षित मानले जाते. म्हणूनच, त्यांची लोकप्रियता दिवसेंदिवस वाढत आहे. ऑगस्ट २०२५ पर्यंत, म्युच्युअल फंड उद्योगाची व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता (AUM) ₹७५.१९ लाख कोटींवर पोहोचली. ऑगस्टमध्ये सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) ची आवक ₹२८,२६५ कोटी होती. जोखीम घेण्याची क्षमता आणि गुंतवणूक क्षितिजावर अवलंबून बाजारात अनेक प्रकारचे म्युच्युअल फंड उपलब्ध आहेत. आता मोठा प्रश्न हा आहे की इतक्या म्युच्युअल फंडांमधून सर्वोत्तम कसा निवडायचा.
म्युच्युअल फंड निवडताना, खालील महत्त्वाच्या बाबींचा विचार करा:
आर्थिक उद्दिष्टे: पहिले पाऊल म्हणजे आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करणे. तुम्ही गुंतवणूक का करू इच्छिता, म्हणजेच तुमचे आर्थिक उद्दिष्ट काय आहे ते ठरवा—जसे की तुमच्या मुलांचे शिक्षण, निवृत्ती किंवा इतर कोणताही उद्देश.
जोखीम सहनशीलता: बाजारातील अस्थिरता आणि संभाव्य तोट्यांसह तुमच्या आराम पातळीचे मूल्यांकन करा. म्युच्युअल फंड गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमींच्या अधीन असते, म्हणून गुंतवणूकदाराने प्रथम त्यांच्या जोखीम क्षमतेचे मूल्यांकन केले पाहिजे.
गुंतवणुकीचे क्षितिज: तुमच्या गुंतवणुकीचे क्षितिज निश्चित करणे महत्त्वाचे आहे. तुम्हाला दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करायची आहे की अल्प मुदतीसाठी याचा विचार करा. तुमच्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजावर अवलंबून, तुम्ही कर्ज आणि इक्विटी म्युच्युअल फंडांपैकी एक निवडू शकता, कारण याचा थेट परिणाम निधी निवडीवर होतो.
मागील परतावा तपासा: फंडाच्या कामगिरीचा ट्रॅक रेकॉर्ड मूल्यांकन करा, विशेषतः १ ते ५ वर्षांच्या कालावधीत. मागील कामगिरी भविष्यातील परताव्यांची हमी देत नसली तरी, गुंतवणूकदारांचा आत्मविश्वास वाढवते.
सातत्य पहा: असे फंड शोधा जे त्यांच्या बेंचमार्क इंडेक्सपेक्षा सातत्याने चांगली कामगिरी करतात. हे स्थिर आणि विश्वासार्ह फंड दर्शवते.
फंड मॅनेजरचा अनुभव: गुंतवणुकीसाठी फंड मॅनेजरचा अनुभव महत्त्वाचा असतो. फंड मॅनेजरची तज्ज्ञता आणि अनुभवाचे मूल्यांकन करा. अनुभवी मॅनेजर फंडला योग्य दिशेने नेण्यास आणि बाजारातील चढउतारांना तोंड देण्यास मदत करतात.
खर्चाचे प्रमाण समजून घेणे महत्त्वाचे आहे . हा फंड तुमच्या गुंतवणुकीवर आकारत असलेला वार्षिक शुल्क आहे. उच्च खर्चाचे प्रमाण तुमचे परतावे कमी करू शकते, म्हणून फंड निवडताना हे लक्षात घ्या.
एक्झिट लोडचा विचार करणे देखील महत्त्वाचे आहे . फंडात गुंतवणूक केल्यानंतर मुदतपूर्व पैसे काढण्यासाठी हे शुल्क आकारले जाते. जर तुम्ही लवकर पैसे काढण्याची योजना आखत असाल तर याचा तुमच्या परताव्यावर परिणाम होऊ शकतो.
मालमत्ता वाटप समजून घ्या आणि फंडाची गुंतवणूक तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी आणि जोखीम घेण्याच्या क्षमतेशी सुसंगत आहे याची खात्री करा.
फंडाची तरलता विचारात घेणे देखील महत्त्वाचे आहे . गरज पडल्यास फंड तुम्हाला पैसे काढण्याची परवानगी देतो का ते तुम्ही तपासले पाहिजे. चांगली तरलता असलेले फंड तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीत जलद आणि सहज प्रवेश करण्यास अनुमती देतात.
किमान गुंतवणुकीच्या आवश्यकता समजून घेणे महत्वाचे आहे . फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी, सुरुवातीची गुंतवणूक रक्कम आणि आवश्यक असलेल्या अतिरिक्त गुंतवणुकीची रक्कम तपासा. हे तुमच्या बजेट आणि गुंतवणूक योजनेच्या आधारे योग्य निर्णय घेण्यास मदत करेल.
कर परिणाम: तुमच्या गुंतवणुकीचे कर परिणाम समजून घ्या, ज्यामध्ये भांडवली नफा कर देखील समाविष्ट आहे. तुमच्या गुंतवणुकीतून मिळणारा नफा भांडवली नफा कराच्या अधीन आहे, जो तुमच्या एकूण परताव्यावर परिणाम करू शकतो. म्हणून, गुंतवणूक करण्यापूर्वी कर परिणामांचा विचार करा.
कर लाभ: कर लाभ मिळविण्यासाठी कर सवलती देणारे फंड निवडा. उदाहरणार्थ, ELSS फंडांमध्ये गुंतवणूक केल्याने तुम्हाला कलम 80C अंतर्गत पैसे वाचण्यास आणि चांगले परतावे मिळविण्यास मदत होऊ शकते.
फंडाचा आकार आणि AUM: फंडाचा आकार आणि त्याच्या कामगिरीवर होणारा त्याचा परिणाम हे देखील विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे. उच्च AUM दर्शवते की गुंतवणूकदार फंडाला पसंती देत आहेत आणि त्यात गुंतवणूक करत आहेत.
पोर्टफोलिओ टर्नओव्हर रेशो: फंडाच्या ट्रेडिंग क्रियाकलापांचे प्रतिबिंब पडते आणि संभाव्य परताव्यावर परिणाम करू शकते. उच्च टर्नओव्हर रेशो असलेल्या फंडांना जास्त ट्रेडिंग खर्च येऊ शकतो, ज्यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीच्या परताव्यावर परिणाम होऊ शकतो.
एएमसीचा ट्रॅक रेकॉर्ड: मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनी (एएमसी) ची प्रतिष्ठा आणि मागील कामगिरी तपासा. एक विश्वासार्ह आणि चांगली कामगिरी करणारा एएमसी तुमच्या गुंतवणुकीचे प्रभावीपणे व्यवस्थापन करू शकतो आणि चांगला परतावा देऊ शकतो.
