(फोटो सौजन्य: सोशल मीडिया)
कंपन्या असा दावा करतात की त्या तुमच्याकडून कोणतेही व्याज आकारत नाहीत; तथापि, प्रत्यक्षात त्या व्याजाचा खर्च थेट उत्पादनाच्या किमतीमध्येच समाविष्ट करून टाकतात. पर्यायाने, जर तुम्ही ती वस्तू खरेदी करताना तिची संपूर्ण रक्कम रोख स्वरूपात आगाऊ भरली असती, तर तुम्हाला सहसा काही सवलत किंवा ‘कॅशबॅक’ मिळाला असता मात्र, जेव्हा तुम्ही ‘ईएमआय’चा (EMIs) पर्याय निवडता, तेव्हा हे फायदे तुम्ही गमावून बसता. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, अशा संभाव्य सवलतीला मुकणे हा स्वतःच एक प्रकारचा आर्थिक तोटा ठरतो.
जरी व्याजदर शून्य असला, तरीही बँका किंवा कंपन्या तुमच्याकडून ‘Processing Fee आकारतात. त्यावर अतिरिक्त GST देखील लावतात. ही रक्कम वरकरणी अगदीच किरकोळ उदा. ₹199 किंवा ₹299 वाटत असली, तरीही वारंवार EMI वर वस्तू खरेदी केल्यामुळे हे छोटे खर्च साचत जातात आणि अंतिमतः तुमच्यावर मोठा आर्थिक बोजा टाकतात.
जेव्हा ₹60,000 किमतीचा फोन केवळ ₹3,000 प्रति महिना दराने उपलब्ध होतो, तेव्हा मानवी मन असा विचार करू लागते की, “दरमहा इतकी रक्कम भरणे मला नक्कीच परवडेल.” या मानसिकतेमुळे, आपल्याला खरोखर गरज नसलेल्या वस्तूंची खरेदी आपण करून बसतो.
फोनचा एक EMI, लॅपटॉपचा दुसरा EMI आणि त्यानंतर टीव्हीचा तिसरा EMI—अशा प्रकारे हळूहळू या सर्व देयकांचा एकत्रित भार तुमच्या पगाराचा एक मोठा हिस्सा गिळून टाकतो. परिणामी, आणीबाणीच्या प्रसंगांसाठी तुमच्याकडे कोणताच निधी शिल्लक राहत नाही.
जर तुमच्या नावावर अनेक लहान-सहान EMIs चालू असतील, तर बँका तुम्हाला ‘अवाजवी कर्ज घेणारी व्यक्ती’ म्हणून पाहू शकतात. याचा तुमच्या ‘क्रेडिट स्कोअर’वर नकारात्मक परिणाम होतो आणि भविष्यात घर किंवा गाडी यांसारखी मोठी कर्जे मिळवणे तुमच्यासाठी कठीण होऊ शकते.
तसे करणे अनिवार्य नाही. जर तुम्हाला एखाद्या अत्यावश्यक वस्तूची जसे की लॅपटॉप किंवा रेफ्रिजरेटरची तात्काळ गरज असेल आणि तुमच्याकडे पूर्ण रक्कम रोख स्वरूपात भरण्यासाठी पुरेसा निधी उपलब्ध नसेल, तर EMIs हा एक उत्तम उपाय ठरतो. तथापि, खरेदी करण्यापूर्वी स्वतःला फक्त हा एक प्रश्न विचारा: “जर मला या वस्तूची पूर्ण किंमत आत्ताच रोख स्वरूपात द्यावी लागली असती, तर मी तरीही ही वस्तू खरेदी केली असती का?” जर याचे उत्तर “नाही” असे असेल, तर समजून घ्या की तुम्ही EMI च्या सापळ्यात अडकत आहात.
